Pomoc dla singli jest ograniczona:

(a)    wiekiem beneficjenta – w roku kalendarzowym, w którym singiel składa wniosek o wsparcie, nie może on mieć więcej niż 35 lat (oznacza to, że jeśli 35. rok życia osiągnie np. w sierpniu, to i tak przysługuje mu prawo ubiegania się o kredyt preferencyjny),

(b)   tylko do mieszkań – nie przewidziano możliwości dopłat do budowy lub zakupu domu przez singla,

(c)    powierzchnią użytkową lokalu – nie może mieć on więcej niż 50 m kw.,

(d)   wielkością powierzchni, do której będzie wypłacane państwowe dofinansowanie – maksymalnie 30 m kw.

Poza tym singiel nie może posiadać budynku mieszkalnego, innego lokalu mieszkalnego ani spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Pozostałe warunki są takie same jak w przypadku innych grup ubiegających się o pomoc państwa.

Single mają gorzej

Analiza warunków programu Rodzina na Swoim nasuwa wniosek, że single mają gorzej w nabywaniu nieruchomości. Prawodawca założył, że potrzeby bezdzietnej i samotnej osoby są mniejsze niż pozostałych beneficjentów programu, dlatego ustanowił normę metrażową 50 m kw.

Po zmianie limitów cenowych takie lokale znaleźć bardzo trudno (jest ich trzy razy mniej niż pozostałych), a do tego mają one najwyższą cenę 1 m kw. Tymczasem czynnikiem najbardziej ograniczającym dostępność dachu nad głową jest współczynnik przeliczeniowy. Został on obniżony 1,4 do 1,0 (rynek pierwotny) i 0,8 (wtórny). W efekcie bardzo wiele nieruchomości (średnio w kraju 43 proc. używanych i 29 proc. nowych) stało się zbyt drogich. Te, które nadal kwalifikują się do dopłat, położone są w mało atrakcyjnych lokalizacjach lub/i nadają się do poważnego remontu.

Najgorsza sytuacja na rynku obiektów dla singli panuje w Warszawie, Krakowie, Poznaniu, Lublinie, Szczecinie, Białymstoku i we Wrocławiu (0-2 proc. dostępnych mieszkań). Najwięcej (ok. 30 proc.) lokali do 50 m kw., które mogą zostać objęte rządowym wsparciem, znajduje się w Łodzi, Toruniu, Katowicach i Bydgoszczy.

Skutek kryzysu

Analitycy zgadzają się, że normy kosztowe ustanowiono na nierealnym poziomie. Powód? W czasach kryzysu państwo musi oszczędzać, dlatego zmniejsza pomoc wszędzie, gdzie się da.

Intencją ustawodawcy było skierowanie pomocy do ludzi, którzy potencjalnie mogą przyczynić się do poprawy sytuacji demograficznej kraju, tj. młodych rodzin oraz osób samotnie wychowujących dzieci. Bezdzietni single są niejako poza tym, choć niewykluczone, że po nabyciu mieszkania, zmienią swoją sytuację rodzinną i cywilną (mając własne lokum, łatwiej planować inne życiowe decyzje).

Stworzenie ograniczenia wiekowego także ma swoje uzasadnienie. 35 lat to nieformalna granica, której przekroczenie znacznie zmniejsza prawdopodobieństwo posiadania dzieci, zwłaszcza przez kobiety.

„Rodzina na Swoim” to trwający do końca 2012 r. rządowy program dopłat do rat kredytów hipotecznych zaciągniętych na realizację potrzeb mieszkaniowych. Aby kredyt mógł być objęty programem dopłat powinien spełnić kilka podstawowych warunków. Przede wszystkim musi być udzielony na jeden z poniższych celów:

• zakup istniejącego albo budowanego domu jednorodzinnego bądź lokalu mieszkalnego,
• budowę domu,
• zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu,
• wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej wnoszony celem nabycia lokalu zasiedlanego po raz pierwszy,
• adaptację budynku mieszkalnego albo budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na lokal mieszkalny stanowiący odrębną nieruchomość (np. przerobienie strychu lub obiektu gospodarczego na mieszkanie).

Dom/mieszkanie może pochodzić zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego, ale musi znajdować się w Polsce. Jego powierzchnia użytkowa nie może być większa niż 140 mkw. (dom) lub 75 mkw. (mieszkanie). Single mogą się starać o pomoc tylko wtedy, gdy mieszkanie ma nie więcej niż 50 mkw. (nie przysługuje im wsparcie w zakupie i budowie domu). Dopłaty wypłacane są maksymalnie przez osiem lat i obejmują połowę powierzchni użytkowej.

Kolejnym warunek dotyczy ceny nieruchomości. Cena nabycia lub koszt budowy nie może przekroczyć wartości iloczynu powierzchni użytkowej i maksymalnego wskaźnika kosztu obowiązującego w gminie, w której znajduje się nieruchomość Wskaźnik kosztu podawany jest dla każdego województwa (w rozbiciu na miasta wojewódzkie oraz pozostałe tereny) co kwartał. Dla nieruchomości z rynku pierwotnego wskaźnik ten wynosi 1,0, a z rynku wtórnego – 0,8.

O dopłatę do kredytu mogą ubiegać się:

• małżeństwa,
• osoby (rodzice lub opiekunowie prawni) samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko,
• single (z zastrzeżeniem, że wsparcie nie obejmuje budowy i zakupu domu).

Single oraz przynajmniej jeden ze współmałżonków mają czas na złożenie wniosku do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat. Warunek ten nie dotyczy osób samotnie wychowujących potomstwo.

W momencie składania podania wszyscy wnioskodawcy nie mogą:

• być właścicielami ani współwłaścicielami obiektu mieszkalnego,
• posiadać całościowego lub częściowego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu ani spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego,
• najmować lokalu mieszkalnego.

Istnieje wyjątek od tego zakazu: wnioskodawcy w momencie zawierania umowy kredytu zobowiążą się do wypowiedzenia umowy najmu bądź zbycia wypowiedzenia członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej w ciągu sześciu miesięcy od nabycia domu, mieszkania, prawa objętego rządową dopłatą.

Wnioski o kredyt preferencyjny przyjmuje 17 banków komercyjnych oraz banki spółdzielcze z grupy SGB i BPS, które podpisały z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (koordynatorem projektu) umowę w sprawie stosowania dopłat. Każda z instytucji ma swoje procedury udzielania wsparcia (może wymagać innych dokumentów niż reszta) oraz terminy rozpatrywania podań.

Rosnąca ilość banków oferujących „kredyt na swoim” z jednej strony przyczyniła się do łatwiejszego dostępu do kredytów z dopłatami, z drugiej jednak popularność programu powoduje coraz większe obciążenie dla budżetu państwa.

Obecnie znajdujemy się w momencie gdzie zarówno popyt (ilość klientów zainteresowana kredytem na swoim) oraz podaż (ilość banków oferujących kredyt z dopłatą) jest na wysokim poziomie. Sytuacja ta nie potrwa jednak zbyt długo – rząd już wkrótce planuje ograniczyć dostęp do programu kredyt na swoim, a w roku 2012 całkowite wygaszenie programu.

Najczęściej zadawane pytania
Wśród osób rozważających skorzystanie z kredytu na swoim najczęściej pojawiające się pytania to:

• Czy mogę otrzymać dopłaty do kredytu?
• Który bank wybrać?
• Czy zdążę przed zmianą zasad lub wygaszeniem programu?

Poznaj opinie eksperta od kredytów hipotecznych
Jeśli Ty również masz podobne wątpliwości – zapraszamy na bezpłatne spotkanie z Ekspertem od Kredytów Hipotecznych z firmy Expander. Doradca pomoże Ci wybrać najlepszy bank oraz poprowadzi przez cały proces ubiegania się o kredyt.

Kliknij tutaj aby umówić się na bezpłatne, niezobowiązujące spotkanie z ekspertem

Doradcy Expander są jedną z największych firm doradztwa finansowego w Polsce. Działają na rynku kredytów hipotecznych już od 10 lat.

Single mogą jednak korzystać z kredytów w programie Rodzina na Swoim jedynie po spełnieniu dodatkowych kryteriów. Maksymalna powierzchnia nabywanego mieszkania została dla tej grupy osób ograniczona do 50 metrów kwadratowych. Dodatkowo w przypadku mieszkań o powierzchni powyżej 30 metrów kwadratowych dopłaty liczone są w mniej korzystny sposób: na podstawie ceny przypadającej na 30m2. Czyli np. dla mieszkania o powierzchni 40m2 podstawa naliczania dopłat jest mnożona wg wskaźnika 30/40, czyli de facto jest o 25 procent niższa niż w przypadku małżeństw.

Warto zaznaczyć, że do programu zostały również wprowadzone zmiany obejmujące wszystkich kredytobiorców, takie jak: obniżenie wskaźnika określającego dopuszczalną możliwą cenę wartości nieruchomości, wprowadzenie ograniczenia wiekowego dla kredytobiorców (maksymalnie 35 lat) i inne. Aktualizowane informacje na ten temat znajdziesz w artykule Rodzina na Swoim do zmiany?

UWAGA!
Jeśli zamierzasz skorzystać z programu Rodzina na Swoim jako singiel zachęcamy do wypełnienia formularza kontaktu z doradcami Comperia współpracującymi z nami w ramach systemu partnerskiego. Doradcy indywidualnie przeanalizują zgłoszone zapotrzebowanie na kredyt oraz pomogą w wyborze kredytu hipotecznego.

-> Kliknij tutaj aby wypełnić krótki formularz kontaktowy i poznać oferty kredytów mieszkaniowych <-

Koniecznie spotkaj się z doradcą! Nawet jeśli okaże się, że ubieganie się o kredyt w programie Rodzina na Swoim jest w Twoim przypadku niemożliwe, doradca i tak przeanalizuje wszelkie dostępne możliwości i pomoże w wyborze optymalnego rozwiązania.

Pozostało niewiele czasu dla osób chcących skorzystać z atrakcyjnej promocji kredytów z dopłatą Rodzina na Swoim oferowanych w Banku BGŻ. Promocyjne warunki kredytu obowiązywać będą tylko dla kredytów udzielonych na podstawie wniosków przyjętych przez Bank BGŻ w okresie promocji, czyli do dnia 1 lipca 2010 roku.

» Szczegóły oferty         » Formularz zgłoszenia.

Proszę zwrócić uwagę, że wypełnienie i wysłanie formularza nie jest jeszcze jednoznaczne z przyjęciem wniosku kredytowego. Aby ubiegać się o kredyt w promocji: wypełnij starannie powyższy formularz zgłoszeniowy. Następnie skontaktuje się z Tobą telefonicznie pracownik banku który odpowie na pytania dotyczące oferty. Aby skorzystać z oferty umów się na spotkanie, zbierz niezbędne dokumenty i złóż wniosek przed 1 lipca.

Kredyt z dopłatą rządową przeznaczony jest dla małżeństw lub osób samotnie wychowujących dzieci. Istnieją plany dotyczące udostępnienia programu Rodzina na  Swoim dla singli oraz innych zmian jednak wciąż nie wiadomo czy plany te zostaną zrealizowane, a jeśli tak to kiedy. Oprócz wyżej wymienionego kryterium związanego z kredytobiorcą istnieją też następujące warunki dotyczące nieruchomości – o kredyt z dopłatą rządową można wnioskować jeśli powierzchnia nieruchomości nie przekracza 75m2 w przypadku mieszkania oraz 140 m2 w przypadku domu. Obowiązują również kryteria ceny dotyczące nabywanej/budowanej nieruchomości. Limity dotyczące cen zmieniają się co kwartał. Aby sprawdzić czy wybrana przez Ciebie nieruchomość spełnia warunki skorzystaj z kalkulatora. Jeśli spełniamy wszystkie w/w warunki możemy przejść do wyboru oferty. Warto zapoznać się ze wzorem dopłat aby sprawdzić ile odsetek zrefunduje nam rząd. Generalnie dopłaty rządowe są stosunkowo większe w przypadku niewielkich nieruchomości.

Gdzie po kredyt z dopłatą? Program Rodzina na Swoim cieszy się niesłabnącym zainteresowaniem. Z dopłat rządowych można już korzystać zaciągając kredyt w takich bankach jak: PKO BP, Bank Pocztowy, BZ WBK, Bank BPH, DomBank, Citi Handlowy, Lukas Bank, Euro Bank oraz inne. Pełną listę banków oraz polecane oferty oraz ranking znajdziesz w artykule Rodzina na Swoim Banki. Zamiast udawać się jednak do placówki banku warto również zastanowić się nad wyprawą do doradcy finansowego, takiego jak Expander lub Open Finance. Wizyta taka zwykle pozwoli zaoszczędzić sporo czasu, jako że doradca w swojej ofercie ma zwykle więszość banków udzielających kredytów z dopłatą rządową.

W tej sytuacji najlepszym rozwiązaniem wydaje się być opcja skorzystania z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego, najlepiej pracującego dla uznanej i działającej od dłuższego czasu firmy takiej jak Expander, Open Finance, Notus lub Gold Finance. Wymienione firmy zatrudniają doradców którzy posiadają w swojej ofercie kredyty mieszkaniowe wielu banków – w tym liczne oferty kredytów z dopłatą rządową. Nic nie stoi na przeszkodzie aby spotkać się z doradcami wszystkich wyżej wymienionych firm – tego typu spotkania są bowiem całkowicie bezpłatne. Najczęściej doradca otrzymuje wynagrodzenie prowizyjne od banku dopiero po podpisaniu umowy kredytu między klientem, a bankiem – przy czym konieczność wypłaty prowizji dla doradcy finansowego nie powoduje powstania większych kosztów dla klienta w porównaniu z sytuacją kiedy ubiegamy się o kredyt bezpośrednio w banku. Wynika to z faktu, iż środki jakie banki przeznaczają na prowizje dla doradców pochodzą z puli pieniędzy przeznaczonej na działania marketingowe – czyli np. reklamy w Internecie, radiu, telewizji, prasie, billboardy i właśnie prowizje dla doradców.

Na stronie kredyt-z-doplata.net znajdziesz wszystkie informacje potrzebne do tego aby zdecydować jaki kredyt hipoteczny wybrać. Sprawdź i zdecyduj czy bardziej opłaci Ci się kredyt z dopłatą w programie Rodzina na Swoim, czy może kredyt mieszkaniowy w euro albo chf?

W wyborze najkorzystniejszego rozwiązania pomoże:

• ranking kredytów Rodzina na Swoim,

• kalkulator kredytu z dopłatą przy pomocy którego sprawdzisz czy nieruchomość którą chcesz kupić spełnia kryteria programu dopłat rządowych,

• wyszukiwarka ofert kredytów mieszkaniowych,

• szczegółowe porównanie kredytów mieszkaniowych bez dopłat.